规范网络贷，严惩金融机构团伙诈骗助力贷、套路贷，维护经济社会稳定
北京东方艾格农业咨询公司
高级工程师、高级分析师
新华社特约经济分析师
马文峰
朱东海社长、金日光总编按：
前些年，有一段时间，所谓“社会贷款中介公司”铺天盖地、比比皆是，坑蒙拐骗、为所欲为，故本社奋怒而起，与之进行了坚决不懈的斗争，后终于得到了国家的全面整治。但近一两年来，由于某些个别银行的内外勾结等原因，以及相关部门监管滞后甚至不作为，这种金融乱象又死灰复燃，不知不觉中发现北京又开起了许许多多、形形色色的“贷款中介公司”——连北京“皇帝脚下”都如此，其它地方可见一斑⋯⋯这严重扰乱了社会安定，也破坏了国家法律金融秩序和首都文明景象，伤天害理、天理不容啊！今天我们这里特转载这类公益文之一《规范网络贷，严惩金融机构团伙诈骗助力贷、套路贷，维护经济社会稳定》，并紧急呼吁：整顿金融市场、清理社会贷款中介诈骗公司、铲除非法罪恶高利贷刻不容缓！！！
近日，本人的电话、微信、互联网每天收到各类贷款业务的资讯，多数直接电话人员自称各类中小商业银行的代理商，可以为消费者和用户获取高额的贷款用于消费和经营；各类互联网网络贷广告更是铺天盖地。更为个人微信“本周资方来我公司办理贷款，不看负债、不看是否逾期，可以秒批10万元贷款”等等各类经营贷和消费贷信息。其中，北京朝阳区某家金融代理服务机构电话销售声称，依据他们查到信息，可以我提供400多万信贷，是令人咋舌；作为普通上班族他们的一个电话直接打来就可提供如此的贷款，他们是如何可以做到呢？我就怀着好奇问一下如何能够做到这样的贷款额度，他们声称位于朝外、东大桥、建外、大望路、团结湖等地、他们单位是“某银某巴”、“某安银行”、“某下银行”“某书银行”的代理商，银行有驻场办公人员，这个额度可以轻松很快办理。让我终于明白近期社会为何出现如出现金融诈骗案件。更为严重的，伴随大量远超个人还款能力的信用贷、消费贷，后期将会大量贷款违约，可能危机这些中小银行的稳定，甚至危害国家整体金融稳定，更是严重的危害社会秩序稳定，甚至危害国家安全。
最近几年，我国经济在一些”专家”在建议下，所谓“经济结构升级建议下，搞乱中国制造业;打着整洁卫生城市，治理脏乱差，关掉城市中小工商业，销售高价商铺，推动电商发展、打倒实体商业了。”导致我国经济产业链、供应链、价值链及社会产业生态系统受到严重破坏，带来大量失业，使得居民消费能力大幅下降。而后这些“专家”再度提出“扩大内需”无耻理论，进而通过这些合资及中小商业银行大量提供各类消费贷。在当前经济受到错误政策破坏的情况下，在金融信贷机构整体放贷压较大影响，这些中小型金融机构为落实完放贷目标，提升收入水平，同周边借贷公司采用所谓的“消费贷”、“信用贷”、“网络贷”等多种手段，甚至背离基本“社会责任、社会道义”，完全不考虑经济社会风险，不择手段的推出各类擦边球、甚至采用欺诈等为违法向社会提供各类借贷，部分企业出现各类违法催收案情发生。这是金融集团诈骗重要存在的产业支撑环境。
从经济内因来看，在当经济不景气，一些所谓的“高智商”人群通过正常合法经营无法获得足够收入，又同金融中介及银行内鬼之间存在密切联系，熟悉银行业务流程，他们设法利用银行监管中的漏洞、社会民众金融知识不足，警惕性不高，熟人亲友中的善良人高度的同情心，无法扯开面的等方面心理因素。骗子、金融中介、银行内鬼等各类相关的诈骗人员通过大量不明真相的群众，借助普通群众的“信用通路”套取巨额资金，据为己有，用于个人消费挥霍，甚至转移海外，让普通民众、银行、国家承担巨额损失。近期北京、上海、深圳、郑州等大城市金融中介机构较多的地区，这些城市各类金融诈骗频发。
据金融部门朋友和司法部门的朋友介绍，当前这类案件北京朝阳区也有数万件，司法部门已无力应对、而且案件新发生速度是结案的数倍以上，该类案件留存急剧增加，天量团伙诈骗案件不能及时处理，不能归还人群众公平正义，对诈骗团伙组织不能给予足够打击，将会给当前经济社会带来严重负面影响。面对当前百年未有之大变局，城市、乡村大量的金融集团诈骗活动其危害超过房地产行业内保外贷，套取国家和社会财富的影响，这类事件直接危害我党执政的基本群众基础。
近期，笔者社会调研中遇到一起发生在北京朝阳区的金融中介服务及其内鬼、银行内鬼（同中介联系的办事人员），为招揽业务同诈骗犯共同布下精心骗局，对存着严重风险的骗子不是提醒群众注意风险防控，而是唆使普通群众入坑受骗，并对骗子进行精心伪装，给人普通群众骗子实力强大假象，以特殊的资金需求，中介机构先是查询普通群众和骗子的信用，说资骗子因为点击网络贷带来微小信用瑕疵，被限制和监管，短期无法进行贷款，经过3-4个月信用自动恢复，只需借助普通民众3-4月信用时间，随后很快转成自己信贷。这样他们利用其信用较好朋友进行多家银行的巨额骗贷，完成骗贷后，金融服务机构和诈骗犯当时为各家银行账户预留一定量资金用于前期还款，而后让骗子人间消失，甚至把骗子送到狱中，逃废债务，让普通民众成为背贷人、受害者，给经济社会带来严重负面影响。
受害人面对突如其来的沉重还款负担，不仅是给其个人、家庭成员的工作生活带来严重负面影响，甚至导致家庭婚姻破裂，家破人亡的社会悲剧，最近山西太原的频发跳桥是否同各自债务相关；更重要的导致周边相关所有社会群众间的信任危机不断加剧，导致当前社会信任危机等不良社会风气不断恶化，严重影响社会经济的健康可持续发展，影响社会稳定，导致社会不稳定因素不断积累。伴随这类信任危机事件的不断扩张，金融机构集团诈骗案件可能成为带来经济危机，摧毁健康社会秩序，导致社会危机大爆发的最后一根稻草，严重危害社会公共安全和国家安全严重。
鉴于此情，要求我必须高度重视这类金融集团诈骗事件的频现，真正保护人民群众利益不受伤害，并对这类诈骗事件做出及时、有效、坚决、果断、有力处置，给诈骗团伙足够威慑与打击，从而真正封死这一社会信任危机加剧的通路，归还人民群众诚实、守信、互帮、互助的良好风尚，回归经济社会的健康、有序可持续发展的状态。
为了杜绝大量各类金融诈骗案件的发生、发展及其对经济社会危害的延伸和扩大。我们必须采取有效措施，推动经济健康可持续发展，实现人民群众收入普遍提升，加速推进群众的金融知识培训和教育，央行信用体系及时有效封堵监管漏洞。但是，我们必须把握问题的关键点，严厉打击金融机构及中介团伙的欺诈行为才能有效杜绝各类金融诈骗事件发展。更重要的必须加速推动经济发展，让更多的人们从事实体产业获取更加丰厚的收入，从根本上消除诈骗活动出现。
1）银行信贷本不应有中介参与，但是现在这些银行内鬼，直接到中介机构，共同参与诈骗事件，谋取个人私利，他们应当承担共同的诈骗罪责任，才是从源头控制这类诈骗案件发生。
2）我们要求所有参与诈骗的中介及其内鬼、银行内鬼和诈骗犯共同承担诈骗的责任，对其所提供远远超过借贷人的日常还款能力借贷行为，金融服务机构、银行内鬼和骗子共同成承担所有经济责任；对于通过欺诈手段发生的AB贷事件金融机构和中介机构承担完全的托底责任，同骗子共同承担这一系列不应发生的骗贷行为的法律责任，并追究金额巨大诈骗行为操作者和推动者，金融内鬼的危害国家金融安全，甚至危害国家安全的刑事责任，前苏联沉痛教训要去我们必须严厉打击金融诈骗继续的违法犯罪行为。
3）没有中介机构和金融机构内鬼人员的共同设局，这样金融诈骗事件均不会发生，中介内鬼是这类金融诈骗的推动者和操纵者，但是最终资金发放取决于银行，尤其银行内鬼对类似诈骗事件起到关键操作用，银行、金融服务机构必须加强员工内部培训，提高人员的社会责任，注意金融风险防控，特别企业法人的社会责任及诚信水平的定期核查，是维护金融市场稳定的关键因素。
4）当前国内每天各地频发出现的AB贷、套路贷及先期发生的房地行业巨额的内保外贷事件实质都是银行内鬼、中介及内鬼、骗子共同操控的结果，当前我们需要对这类金融诈骗事件开展全国范围的打击，对诈骗犯及严重诈骗行为的操纵者进行全球通缉，防范普通民众、银行机构及国家财富受到不应有的损失，防范由此导致社会动荡、社会公共安全和国家安全问题出现，有效遏制当前所面临新型国家安全风险不断加剧现状。
5）面对当前经济社会状况，我们必须尽快推动地方经济发展，推动各地制造业、商业服务恢复发展，带动社会劳动就业和居民收入的增长；格规范网络平台业务，严惩网络平台的数据算法模型坑害生产企业、商业经营企业、消费者行为，严惩各部门、各地区市场垄断主体的垄断权的滥施，从而维护经济社会的健康发展，使得经济社会恢复正常的发展，加速规范合理有效的收入分派制度，使得社会就业的充分有效恢复和人民全在的收入得到有效提升，实现从而提升人民群众的消费能力。
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