从黄金到虚拟币，“洗钱工具人”的新骗局

“洗钱工具人”专门帮助电诈团伙转移赃款。有些人因为贪图小利，或法律意识淡薄，沦为为了诈骗团伙的工具人。随着洗钱手法的不断翻新，洗钱形式花样越来越多。

深圳市公安局龙华分局反诈中心民警 吴胜军 某金店来了位女士，指定购买32000元左右的金条，但因支付受限没能成功购买。

根据店内公共场所视频特征，路面巡逻警力在金店附近的地铁站口找到了这名女事主。然而这名事主却矢口否认自己曾去过金店购买金条。民警第一时间检查事主手机，发现她已经下载了涉诈APP，正按照骗子要求购买黄金进行配送。

吴胜军：诈骗分子通过发送营业执照、工作证，营造多人成功退费的假象来获取受害人信任。

眼看其他人都成功退费，这名女事主也不免心动。取得信任后，犯罪嫌疑人就告诉事主，可以通过投资的方式将之前网上写作课程的费用成功退回。于是事主就按照对方引导来到金店购买黄金。

线上诈骗得手，诈骗团伙大多会选择让被害人安排网约车、闪送等服务，运送现金、黄金。那么，这些黄金或现金会交给什么人呢?这就要说到电诈工具人的一个新工种“车手”。“车手”团伙连接着诈骗两端，专门负责取送赃款。来看上海警方侦办的案件。

当天，上海警方接到反诈中心的预警，辖区居民龚先生疑似遭遇电信网络诈骗，民警随即前往核实情况。龚先生说，前些日子他在网络上结识了两名所谓的资深金融人士，对方声称有内部消息，投资风险低，回报率高，于是龚先生陆续投入了十几万元。最近的一笔投资是通过现金寄送的方式转了出去。

上海市公安局宝山分局顾村派出所办案队民警 刘文杰 他这个钱是通过什么方式寄出的？他跟我讲是货拉拉，用货拉拉的闪送，而且是骑手。

事不宜迟，民警很快找到了闪送员，此时他还没有将钱款交给取现人员。为了不打草惊蛇，民警乔装成闪送员前往约定的交付地点。来回变换了几次交付地点，接头人最后让民警把钱放在一个距离原本目的地三公里左右的停车场里，并示意民警把包裹放在一辆卡车的车轮下。

经过守候伏击，民警将前来取钱的犯罪嫌疑人邓某抓获。现场缴获现金十万多元，这其中包括邓某当天通过闪送方式获取的其他被害人被骗的六笔现金。邓某被抓获后，他供述自己是一名车手，所谓车手就是负责帮诈骗团伙取送诈骗赃款的人，那么他是如何当上车手，又是如何与诈骗团伙联系的呢？

上海市公安局浦东分局花木路派出所 潘晨 通过发布兼职广告，以 “司机”“跑腿” 等隐晦名义招募人员，集结后告知真实工作内容，部分涉及犯罪活动。参与者明知可能涉及违法，却在提成等金钱诱惑下，答应帮助转送赃款。

随着监管越来越严，转移非法资金越来越难，洗钱工具人还会伪装身份，作案手法更隐蔽。在天津警方侦破的一起电诈案件里，洗钱团伙以虚拟币经销为噱头，结合投资类骗局，让被害人用现金购买所谓的虚拟币，直接转移走被骗钱款。

今年5月，家住天津的尚女士看到社交平台上的一位陌生人关注了自己，并逐一为自己发表的视频点赞，还主动加尚女士为好友。尚女士与对方聊了几天之后，很快确立了网恋关系。认识一个半月后，对方声称自己有内幕消息，可以带尚女士在所谓的“上海期货交易所”平台上一起投资理财。对方还将自己的账户密码告知尚女士，让她帮忙操盘投资。

操作几天后，对方又教尚女士独立申请、注册账户，并建议她使用一种叫做“U币”的虚拟币在该平台进行投资，收益还会更高。不过，为了避免线上交易风险，这种U币只能先通过现金购买。

被害人 尚女士 第一次是让我取出4万块钱交给一个能买U币的U商，给了之后我的账户里多出了这些钱和相应的收益。

看到平台账户里投资收益颇丰的尚女士，此时还并不知道，这个平台本身就是一个虚假平台，里面显示的金额都是诈骗团伙可以自行操控的。

尚女士：第二次是我主动说的，我说这个赚钱了，你看看我还可以再后续投点。

天津市公安局武清分局打击犯罪侦查支队民警 孙茜 犯罪分子利用群众对虚拟币认知不足，虚构投资升值假象，诱使被害人以现金线下交付转化为虚拟币，再通过各类钱包账户转移资金。

随着调查的深入，专案组摸清了这个以徐某、王某为首的取现跑分团伙成员信息。在掌握相关证据后，开展抓捕行动。

经查，这个团伙打着所谓“U商”的旗号，在天津及其周边省市跑分作案10余起，涉案金额50余万元。

天津市公安局武清分局打击犯罪侦查支队 李众衡 他们通过境外软件与他们上家联系，上家告知他们哪里有单，他们就去接单，到与被害人约定的地点接收现金。

目前，该团伙4人已被天津市武清区人民检察院依法批准逮捕，尚女士的被骗资金还在进一步追查当中。

当诈骗团伙不断翻新洗钱手段时，最令人愤慨的莫过于他们将黑手伸向了信息闭塞的老年人群体。犯罪团伙伪装成政府工作人员，以"领取国家补贴"为由，操控老年人的手机，这些老人怎么也没想到，自己竟在不知情的情况下，成了诈骗团伙转移赃款的“白手套”。

北京的赵女士遭遇电信诈骗损失10万元，警方调查后发现，这笔电诈赃款竟然流向了一名70多岁老人的银行账户。

警方调查后发现，这个电诈团伙经常约被骗老人到一处茶室进行转账操作。

北京市公安局丰台分局长辛店派出所民警 刘天兴 骗子针对老年人的诈骗手法主要是说国家推出扶贫金申请项目，称其无任何申领门槛，只需提供银行卡及身份证即可申领。

一旦老人听信电诈分子的话，出借了自己的银行卡，便会有所谓的“操作员”前来。

刘天兴：上游的这个赃款，打进老年人提供的这个账户上以后，骗子再把这些钱款通过老年人的账户再转移出去。

经审讯，该电诈团伙专挑老年人下手，利用其对手机功能不熟悉的特点，操控被骗人的银行账户，为电诈资金“洗白”，再通过线下取现、冒名转账等方式牟利。目前，犯罪嫌疑人均因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被刑事拘留，案件正在进一步调查中。

在遭遇电信网络诈骗后，明明有转账记录和对方账号，为什么钱那么难追回？因为这些钱在转入骗子账户后，分分钟就被层层分解，快速转移。

诈骗团伙往往以“轻松赚钱”“兼职佣金”为幌子，瞄准学生、无业人员等群体。多数人认为，自己只是借张卡，不直接骗人就不违法。殊不知，自己已经触犯了法律。

该如何不让自己成为“电诈工具人”呢？

2024年12月1日，由公安部等四部门联合印发的《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》正式施行，对实施和帮助实施电诈犯罪活动的人员，进行金融惩戒、电信网络惩戒以及信用惩戒措施。那么这种联合惩戒到底是怎么惩戒呢？我们从全国首批适用《反电信网络诈骗法》联合惩戒案例中一探究竟。

辽宁庄河的孙某某是一名网络电商，由于生意做的不大，日常也不是很忙碌。2023年的一天，就在她上网聊天时，突然收到一条陌生人的好友申请信息。

孙某某：我在玩手机，他通过QQ添加我的好友，就是私自加的，搜索的。

闲聊了几天后，这名QQ好友给孙某某介绍起兼职工作，只需帮着接打一下电话，就能拿到工资。

孙某某：他当时就跟我说兼职，打电话一个小时给你多少钱。当时的时候我记得好像是一个小时说给50。一般应该是上午9点到11:30大概这个样子。

对方告诉孙某某，要做这个工作必须有两部手机，一部手机负责接听，另一部手机负责对外拨打电话。

如此简单的赚钱方法，让孙某某心动不已，随即便答应了下来。但帮着拨打了几天之后，她发现对方电话里的内容有些不太对劲。

孙某某：他就说你好，我是抖音客服，我们抖音商城搞活动，赠送你就是像电饭煲或者是反正都是家用电器类的东西，你有收到吗？对方说有收到。完了这边就说我们加个微信，拉你进群。

孙某某：当时的时候没觉得会是有多严重怎么样的，当时就寻思说打一个小时给你多少钱挣兼职，没有想过说这个会有说诈骗这样，其实就是有诈骗的情况下，那钱也没有到我这对不对？当时只是抱着这种思想。

其实孙某某参与的是一种新型电诈犯罪活动，近年来随着我国反诈宣传的不断加强，大家对于境外的可疑号码不再接听。为了降低被害人的警惕性，境外电诈集团开始在国内物色工具人，让他们用自己的手机号拨打被害人的电话，然后再通过另外一部手机的声音外放功能，直接与被害人进行对话，实施诈骗。而孙某某和她的男友充当的就是这个工具人的角色。

短短十多天，孙某某和她的男友共拨打了上千个电话，造成多名群众上当受骗，经济损失高达100多万元。2023年11月24日，公安部刑侦局向大连市公安局推送了案件的相关线索。

由于孙某某和她的男友给被害人打电话时，使用的都是自己的手机号，两人的身份很快就被警方锁定。而就在民警准备深入调查时，两人主动到公安机关投案自首。

大连庄河市公安局城山派出所民警 苏吉睿 这两个人犹豫再三之后就主动到公安机关自首了。

警方调查显示，孙某某和李某某在十多天的时间里，使用自己的手机及自己实名注册的手机卡帮助诈骗犯罪分子向外拨打诈骗电话1200余个，诈骗行为时长超4000分钟。

大连庄河市公安局刑侦大队民警 方瑞 孙某某关联两起诈骗案件，两名被害人共被骗41.5万元人民币，孙某某获利5200元人民币。李某某关联一起诈骗案件，被害人被骗90.5万元人民币，李某某获利4951元人民币。

孙某某和李某某帮助拨打诈骗电话的行为已经触犯刑法，涉嫌诈骗罪。2023年12月29日，庄河市人民检察院将此案移送审查起诉。

辽宁省庄河市人民检察院第一检察部主任 王强 李某某和孙某某的行为已构成诈骗罪。

在此期间，孙某某提供了重要线索，协助公安机关抓获一名网上在逃犯罪嫌疑人。同时，孙某某还主动上缴了所有违法所得。2024年12月31日，庄河市人民法院对此案进行了宣判。

辽宁省庄河市人民法院刑事审判庭法官助理 刘洋 李某某犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币3万元，上缴国库。孙某某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金人民币2万元。

根据联合惩戒办法，在联合惩戒期间，两人名下的银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能将被停用，无法新开立支付账户、实名数字人民币钱包。个人名下的电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口等功能以及新开、过户等业务也被暂停。同时，两人还将被纳入“电信网络诈骗”严重失信主体名单，并被纳入金融信用信息基础数据库。

大连市公安局新型犯罪案件侦查支队副支队长 马赛 打击整治电信网络诈骗犯罪，相关联违法犯罪的防范和治理成为重要一环。我们将通过联合惩戒，彻底切断电信网络诈骗犯罪相关联的单位、个人和组织者对犯罪的支撑。

国家反诈中心有关负责人表示，当前电信网络诈骗犯罪形势严峻，规模庞大的涉诈黑灰产从业者为电信网络诈骗犯罪活动提供帮助，助长了此类犯罪高发多发，而这些涉诈黑灰产从业者违法成本较低，从而出现屡打屡犯的情况。联合惩戒办法进一步明确了惩戒对象和惩戒措施，进而有利于从根本上堵塞管理漏洞，强化源头治理。