上海警方严厉打击各类金融黑灰产违法犯罪

中新网上海新闻5月15日电(记者 李姝徵)5月15日，正值第16个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日。记者当日从上海警方获悉，今年以来，上海警方深入践行总体国家安全观，服务上海“五个中心”建设，会同相关行政监管部门依法严厉打击、严密防范各类经济犯罪，破获各类经济犯罪案件690余起，涉案金额500余亿元，助力打造市场化、法治化、国际化一流营商环境，全力保障人民群众财产安全。

自3月下旬市公安局开展“砺剑2025”春季战役以来，全市公安经侦部门迅速集中力量，重点打击非法助贷中介、恶意逃废债务、非法代理退保理赔、不正当反催收等突出金融黑灰产违法犯罪。

当前，金融黑灰产领域违法犯罪主要有以下几类：

一是在贷款领域，主要表现为非法助贷和恶意逃废债务。

非法助贷类案件中，不法分子往往对外声称“与银行长期合作”“可帮助快速放款”，通过对借款人资产、征信情况进行虚假包装、伪造证明文件材料等方式，帮助借款人获取贷款或提高贷款额度，并从中赚取服务费。恶意逃废债务类案件中，不法分子以“债务优化”等为名，虚构借款人贫病、破产等事实，伪造贫困证明、失业证明等材料，帮助债务人逃避偿还债务。这两类违法犯罪中，不法分子往往以所谓“专业合法中介”的身份出现，职业化特征明显，犯罪链条完整。

上述行为扰乱金融市场秩序，侵害金融机构合法权益，威胁金融安全和社会信用体系。今年以来，上海公安经侦部门共侦破贷款领域黑灰产犯罪案件20余起，抓获犯罪嫌疑人40余名，全力守护良好信贷秩序。

二是在信用卡领域，主要表现为不正当反催收和信用卡诈骗。

不正当反催收类案件中，不法分子通过指导传授借款人拖延还款话术，组织人员对金融机构以诸如“暴力催收”等理由进行重复、恶意投诉，以此帮助债务人减息、免息，部分甚至形成所谓的“反催收联盟”进行产业化运作。信用卡诈骗案件中，不法分子非法窃取公民个人银行卡信息，复制伪卡在境外或异地盗刷；通过POS机虚假交易、自买自卖等方式非法套取信用卡资金。此类违法犯罪行为还易与洗钱、电信诈骗等其它违法犯罪相勾连。

近期，市局经侦总队会同宝山、静安警方侦破了多起打着律师事务所提供法律援助幌子，以逾期借款人名义，通过伪造证明材料、反复恶意投诉金融机构等方式，要求金融机构对信用卡逾期借款、不良网贷进行延期、免息的案件。

三是在保险领域，主要表现为恶意退保骗取保险佣金和保险诈骗。

恶意退保骗取保险佣金类案件是销售人员利用保险公司的佣金发放规则，通过虚假投保再短期内退保方式，骗取保险公司佣金。而保险诈骗类案件，不法分子常通过伪造保险事故、夸大损失等手段，骗取保险公司赔偿。从已破案件来看，这两类违法犯罪行为中，不法分子往往具有一定从业经历，熟悉相关规则流程，并针对性采用欺诈手段，职业化特征明显，扰乱了保险市场秩序，损害了保险公司和消费者权益。

前期，上海警方侦破了多起通过制造虚假事故、夸大损失程度等方式骗取车险赔偿；伪造医疗记录、虚构重大疾病骗取人身健康险赔偿；在不同保险公司投保同一标的，利用信息不对称骗取多份雇主责任险赔偿的案件，还侦破了第三方退货质检公司通过刷单购物，虚构商品质量问题，伪造鉴定报告，进而骗取保险公司理赔的案件。今年以来，上海公安经侦部门严厉打击各类保险领域违法犯罪，破获案件20余起，抓获犯罪嫌疑人60余名。

对此，上海公安经侦部门持续锚定工作任务目标，坚持“打防结合、标本兼治”原则，以数据赋能侦查，以协同合力提升效能，全力铲除金融黑灰产生存土壤。

一是深挖犯罪源头，强化线索发现。强化数据驱动，依托“情指行”一体化运行机制，进一步整合110警情等数据资源，强化线索串并分析。优化模型算法，强化对黑灰产线上推广、招揽客源等信息的动态监测，精准捕捉犯罪线索。构建共治网络，积极对接上海金融监管局、人民银行等部门、金融机构，深化警银、警企协作，通过信息共享、联合研判、线索移送等融合工作机制，进一步提升贷款、信用卡保险等领域可疑交易的发现能力。

二是聚焦重点领域，强化全链打击。金融黑灰产具有明显的职业化、链条化特征，涉及“客户”“中介”“帮凶”等非法利益链条。对此，上海警方严厉打击组织策划的“职业中介”，以“零容忍”的态度，坚持“打早打小、露头就打”，深挖犯罪源头。严查支持勾连的“专业帮凶”，针对与黑灰产勾结、利用专业身份为犯罪活动提供“虚假鉴定”“盖章收费”“报告造假”的机构和人员，发现一起、打击一起，坚决斩断犯罪链条。深挖源头执行的“行业工具人”，会同行政监管部门持续整治包括贩卖公民信息的“卡头”、出租身份证和银行卡的“卡农”等犯罪道具群体，彻底瓦解犯罪基础，持续挤压金融黑灰产不法团伙的生存空间。

三是筑牢防范堤坝，强化宣传教育。针对银行、保险等金融机构，警方会同行业同业公会，不断完善行业自律机制，加强从业人员警示教育。针对相关从业人员，定期协助金融机构组织职后培训，进一步强化以案说法、以案育人，帮助相关人员筑牢思想防线，防止因小念铸大错。打击和防范经济犯罪需要全社会共同努力。

警方提示广大市民群众，远离所谓“征信修复”等违法活动，避免因小失大；提高警惕意识，谨防各类诈骗手法，做到不轻信、不盲从；严守法律底线，切勿出租出借银行卡、身份信息等充当“工具人”，避免沦为犯罪帮凶。公安机关将持续保持高压严打态势，也呼吁广大市民发现可疑线索及时举报。(完)